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怎么样警惕债务陷阱,防范于未然?

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发布者:朱运德律师 发布时间:2019/11/4 10:02:35 阅读:1217

《权力的游戏》小恶魔有一句口头禅:“兰尼斯特有债必偿”。这是他的家族给他的荣耀。文学作品的情节是虚构的,但日常生活要更加残酷一些,“有债必偿”不是所有人能轻松说出口。一些年轻人陷入不良债务的危机,每天都背负沉重的财务压力,无力追求自己的未来,甚至通过借贷新的债务,偿还旧的债务,债务雪球越滚越大,直到崩盘。

比如我看到下面的记录:

因为购物刷爆信用卡无力偿还,居然通过网贷借款还款,最后欠债大几十万,无力偿还了才将事情捅出。实在没想到这个事情会发生在自己家人身上。虽然家里普通,但是又不缺吃喝,也没让苦着,真的不理解这种行为的发生。有物欲但没有自控力实在太可怕了。

类似这样的事情并非个别现象,相信很多人都有所耳闻。

为什么会发生这样的现象?有两方面因素,第一是外界的影响:各种消费贷层出不穷,而类似“花明天的钱,享受今天的生活”思想肆意泛滥,大家也逐渐养成在消费上相互攀比的习惯;

第二是自身因素,首先不够理性,对于不良债务的严重性缺少认知,而且一般都缺乏自律。可以这样说:好的习惯是延迟享受,不好的习惯是即时享受,坏的习惯是超前享受。

一旦陷入这样的债务危机,个人会被恐惧所笼罩,别说去追求理想和财务自由,就连正常的生活状态都没法保持。为了避免这样的事情发生在自己身上,我有如下的建议给大家:

  1. 贷款只用于有限用途,比如房贷、教育贷款,避免用于其他消费,尤其是炫耀性、一次性的消费。
  2. 绝对避免从非正规的机构贷款,仅从正规的、信用高的机构借贷,避免陷入高利贷的泥坑。
  3. 送上门的钱最好不要,哪怕是正规的银行。当你看到银行App推送你如下消息时,请选择忽略 —— “你有30万元额度可以立刻使用,是否想聊聊?
  4. 谨慎做消费分期,虽然“24期免息购买iPhone”是诱人的,但当你习惯消费分期时,你会逐渐忘记自己的实际购买力。当欲望超过能力时,不良贷款就在向你靠近了。
  5. 当借贷用于资金周转时,注意周期的匹配,比如你可以用长期的贷款去应对短期周转的需求,但用短期贷款应对长期周转就是灾难了。
  6. 每次借贷时,问问自己是否有办法做到收益率超过贷款利息的投资或者经营?如果没有,最好不要贷款或者少贷款。
  7. 清楚的理解自己到底欠了多少 —— 每月还多少钱?每期还款中多少是利息,多少是本金?多长时间还清?抵押物是什么?如果逾期将面临什么样的惩罚?
  8. 确保每月所有贷款还款总额低于自己净收入的50%以下,更合理的是30%以下。

为了确保自己有一双强健的翅膀,请务必保持自己的能力层次高于欲望水平,能力的增长速度高于欲望的增长速度。那些陷入债务危机的年轻人,正好相反。


有问题联系朱运德律师13923855958,18926562158
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